El Lavado de Activos, la Financiación del terrorismo y otras prácticas corruptas representan una amenaza cada vez más compleja y desafiante para la estabilidad económica y financiera del mundo actual. Estas actividades ilícitas, lejos de ser meros delitos aislados, se han convertido en un flagelo global que ataca las bases de las sociedades, debilita las economías, fomenta la inseguridad y socava la confianza en las instituciones financieras.

La magnitud de esta problemática es tal que afecta a todos los países, sin distinción de desarrollo o sistema político. Se estima que el Lavado de Activos genera grandes cantidades de dólares cada año, alimentando una red de actividades delictivas que van desde el narcotráfico hasta la trata de personas y la proliferación de armas.

Profundizando en los impactos del LA/FT:

El impacto del Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo es profundo y multifacético, afectando no solo a la economía, sino también a la estructura social y política de los países. Veamos algunos de los impactos más significativos:

• Genera inflación y ataca nuestra economía: La introducción de grandes sumas de dinero ilícito en la economía puede provocar inflación, lo que reduce el poder adquisitivo de los ciudadanos y desestabiliza la economía. Esta inflación artificial puede llevar a un aumento en los precios de bienes y servicios, afectando negativamente a la población en general.
• Afectan el funcionamiento del normal del mercado: El lavado de dinero y la financiación del terrorismo distorsionan los mercados al introducir capitales no regulados. 
• Genera corrupción: Estas actividades ilícitas fomentan la corrupción, ya que los delincuentes a menudo sobornan a funcionarios públicos y privados para facilitar sus operaciones. 
• Afecta la competitividad de las empresas: Las empresas legítimas se ven perjudicadas cuando compiten con entidades que utilizan fondos ilícitos. Estas últimas pueden ofrecer precios más bajos y condiciones más favorables, lo que afecta la competitividad y la sostenibilidad de las empresas legales.
• Genera violencia: Los recursos obtenidos a través de estas prácticas se utilizan para financiar conflictos armados, terrorismo y otras formas de violencia, lo que pone en riesgo la seguridad y la estabilidad social.

Etapas del proceso de Lavado de Activos:

• Colocación: Esta etapa implica introducir el dinero obtenido ilícitamente en el sistema financiero. Los delincuentes buscan mover el dinero a un lugar diferente al de origen del delito, utilizando métodos como depósitos en efectivo, compra de bienes de alto valor o transferencias a cuentas bancarias en el extranjero.
• Ocultamiento: Por la necesidad o mecanismo de encubrimiento, se impone la necesidad de darle apariencia de legalidad en forma gradual maquillando el dinero por medio de complejas transacciones financieras para disimular el rastro e introduciéndolo a la economía a tal velocidad que sea difícil rastrearlo por parte de las autoridades.
• Integración: Los delincuentes dan apariencia de legalidad al dinero creando una actividad económica, un negocio, una operación comercial que justifique su tenencia, posesión o propiedad.

Etapas del proceso de Financiación del Terrorismo:

• Etapa de recaudación: Denominada por los expertos del GAFI como recolección, consiste en la búsqueda de fuentes de financiación por parte de las organizaciones terroristas, bien de origen legal, como los aportes de los Estados, individuos, entidades, organizaciones y donantes en general que apoyan su causa o son engañados, así como recursos provenientes de cualquier actividad delictiva, fondos que generalmente circulan en efectivo.
• Etapa de disposición: Es la fase intermedia que busca poner en peligro el dinero recaudado a disposición de la organización terrorista, quedando simplemente a la espera de su utilización final. Denominada por el GAFI como fase de transmisión/disuasión, corresponde a los movimientos de los fondos a través de distintas técnicas, se trata de ocultar sus movimientos y destino final.
• Etapa de utilización: Última fase en la que los fondos son básicamente para la financiación de la logística estructural de la organización o la logística operativa en materia de planeación y ejecución de actos terroristas. También llamada fase de uso por expertos del GAFI.

Medidas para combatir estas amenazas:

En respuesta a esta grave amenaza, la comunidad internacional ha tomado medidas significativas para combatir el Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo. Entre ellas se encuentran:

• El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI): Un organismo intergubernamental que establece estándares globales para prevenir y combatir el lavado de activos y la financiación del terrorismo.
• Las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF): Presentes en cada país, estas unidades son responsables de recopilar, analizar e intercambiar información financiera relacionada con actividades ilícitas
• Regulaciones y leyes nacionales: Cada país implementa su propia legislación para tipificar como delito el lavado de activos y la financiación del terrorismo, y para establecer mecanismos de prevención y control.
• Cooperación Internacional: La colaboración entre países es esencial para combatir estas amenazas globales. A través de tratados y acuerdos internacionales, los países comparten información y recursos, y coordinan operaciones para desmantelar redes de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Organizaciones como Interpol y Europol también juegan un papel importante en esta cooperación.
• Uso de herramientas software para la gestión de riesgos: Un sistema de gestión de riesgos eficaz puede ayudar a identificar, evaluar y mitigar los riesgos. Esto puede incluir la implementación de software de gestión de riesgos, la realización de auditorías regulares y la creación de un comité de gestión de riesgos. COMPLIANCE de Risks International es la mejor solución, incluye software de vanguardia para la gestión de riesgos, auditorías regulares para garantizar la conformidad y un comité de gestión de riesgos dedicado a mantener los estándares más altos. 
• Educación y Concienciación Pública: La educación y la concienciación pública son fundamentales para prevenir el avado de dinero y la financiación del terrorismo. Campañas de sensibilización y programas educativos ayudan a informar a la población sobre los riesgos y las señales de alerta, fomentando una cultura de cumplimiento y responsabilidad.

Risks International cuenta con el servicio de FORMACIÓN dedicado a la capacitación en temas de investigación para la prevención y detección del lavado de activos. Este servicio cuenta con una amplia variedad de cursos virtuales diseñados para formar capacidades en la prevención de riesgos y el lavado de activos, así como otros temas acordes a las necesidades laborales en el sector del cumplimiento normativo.

Importancia de la lucha contra estos flagelos:

La lucha contra el Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo es de vital importancia para mantener la integridad y estabilidad de las economías globales. Estos delitos, que implican disfrazar los ingresos ilícitos como legítimos y patrocinar actividades terroristas, no solo alimentan actividades criminales como el tráfico de drogas y la corrupción, sino que también puede acabar con la confianza en las instituciones financieras y distorsionar los mercados económicos.

Al combatir estas amenazas, se protege la transparencia y la equidad en el sistema financiero, se promueve el desarrollo económico sostenible y se contribuye a la seguridad y el bienestar de la sociedad en general. Es por esta razón que las empresas deben contar con un Sistema Integral de Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo. Implementar estas medidas no solo ayuda a cumplir con las regulaciones legales, sino que también fortalece la reputación y la confianza en las instituciones, creando un entorno más seguro y justo para todos.

Aunque la lucha contra el Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo es un desafío complejo y constante, en Risks International hemos demostrado nuestro firme compromiso con la erradicación de estas actividades ilícitas. A través de nuestros servicios especializados, ofrecemos soluciones integrales que incluyen la implementación de controles efectivos, la capacitación continua de nuestro personal y el uso de tecnología avanzada para detectar y prevenir actividades sospechosas. 

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Por: Luisa Caicedo

Fuentes:

https://lpderecho.pe/delito-lavado-activos-etapas-modalidades-agravantes-atenuantes/

https://www.risksint.com/risks-international/lavado-de-activos-y-financiacion-del-terrorismo/

La Literatura como guía en la Lucha contra el Lavado de Activos y la Corrupción: