La identificación y verificación de clientes es una de las prioridades esenciales para garantizar la seguridad y la transparencia en las operaciones financieras. El proceso conocido como KYC (Know Your Customer) desempeña un papel crucial en este ámbito, permitiendo a las empresas no solo establecer la identidad de sus clientes, sino también comprender la naturaleza de sus actividades y evaluar los riesgos asociados. En este artículo entraremos en detalle sobre qué es el KYC, cuándo se debe realizar y cuáles son los elementos y riesgos principales que las empresas deben considerar para cumplir con las normativas y protegerse contra el blanqueo de capitales y otros delitos financieros.

¿Qué es KYC?

El KYC se conoce como el proceso que las empresas, especialmente las financieras, llevan a cabo para identificar y verificar la identidad de sus clientes. Este procedimiento es fundamental para cumplir con las regulaciones internacionales y nacionales diseñadas para prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

KYC, medidas tomadas por las empresas para:

• Establecer la identidad del cliente.
• Comprender la naturaleza de las actividades del cliente.
• Evaluar los riesgos de blanqueo asociados al cliente.

Estas medidas son fundamentales para asegurar que las empresas conozcan a sus clientes y puedan detectar cualquier actividad sospechosa que pueda estar relacionada con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.

¿Cuándo se debe realizar el KYC?

El proceso de KYC se lleva a cabo en varias situaciones clave:

• Al dar de alta a un cliente: Es crucial verificar la identidad del cliente desde el inicio de la relación comercial.
• Cuando se producen modificaciones sustanciales: Cualquier cambio significativo en la información del cliente debe ser monitoreado y actualizado.
• Al actualizar la información del cliente: Es importante mantener actualizada la información del cliente para reflejar cualquier cambio en su situación.

¿En qué consiste el proceso KYC?

El proceso KYC generalmente implica:

• Recopilación de información: Se solicitan documentos de identificación oficiales, como pasaportes o cédulas de identidad, así como información sobre la actividad económica del cliente.
• Verificación de la identidad: Se comparan los documentos proporcionados por el cliente con bases de datos oficiales para confirmar su autenticidad.
• Evaluación del riesgo: Se analiza el perfil de riesgo del cliente, considerando factores como su país de origen, su actividad económica y sus relaciones comerciales.
• Monitoreo continuo: Se realiza un seguimiento de las transacciones y actividades del cliente a lo largo del tiempo para detectar cualquier actividad sospechosa.

Además, esta información se complementa con datos disponibles públicamente sobre la entidad, como nombres y direcciones, números de registro, cotizaciones en bolsa e informes anuales.

La información KYC se compara luego con listas de personas y organizaciones conocidas por los gobiernos y las fuerzas de seguridad, con varios objetivos:

• Identificar a personas sospechosas de estar involucradas en actividades delictivas.
• Detallar bajo qué jurisdicción se encuentran las sanciones internacionales a empresas o individuos.
• Proporcionar inteligencia sobre empresas o personas sospechosas de participar en sobornos o lavado de dinero.
• Identificar a las Personas Expuestas Políticamente (PEPs).

Para facilitar y optimizar el proceso de KYC, Risks International cuenta con COMPLIANCE, la herramienta más potente y avanzada del mercado. COMPLIANCE permite a las empresas realizar una recopilación y verificación de información de manera eficiente, evaluar riesgos con precisión y llevar a cabo un monitoreo continuo de las actividades de los clientes. Esta herramienta integra datos de fuentes abiertas y listas de sanciones internacionales, proporcionando una visión completa y actualizada que ayuda a identificar y gestionar riesgos de manera efectiva. 

Elementos del KYC:

El proceso de KYC incluye varios elementos esenciales:

• Política de admisión de clientes: Establecer criterios claros para la aceptación de nuevos clientes.
• Identificación de clientes (Due Diligence): Verificar la identidad del cliente y evaluar los riesgos asociados.
• Monitorización de actividades y gestión de riesgos: Supervisar las actividades del cliente y gestionar cualquier riesgo identificado.

Categorías de Due Diligence:

Después de realizar el KYC, se clasifican a los clientes en diferentes categorías de riesgo, a las que se les aplicarán diferentes niveles de diligencia:

• Due Diligence: Para clientes de bajo riesgo.
• Due Diligence Estándar: Para clientes de riesgo medio.
• Due Diligence Intensificada: Para clientes de alto riesgo.

Cuáles son los principales riesgos:

El proceso de KYC ayuda a identificar y gestionar varios riesgos principales:

• Riesgo del cliente: Evaluar el riesgo inherente a la identidad y actividades del cliente.
• Riesgos geográficos: Considerar los riesgos asociados a la ubicación del cliente.
• Riesgos de producto y del mercado: Evaluar los riesgos relacionados con los productos y servicios ofrecidos.

¿Por qué es tan importante el KYC?

• Prevención del lavado de dinero: Al conocer a sus clientes, las empresas pueden identificar transacciones sospechosas que podrían estar relacionadas con el lavado de dinero, donde los ingresos obtenidos de actividades ilegales se hacen pasar por legales.
• Prevención de la financiación del terrorismo: El KYC ayuda a evitar que fondos sean utilizados para financiar actividades terroristas, al permitir identificar a individuos o entidades que podrían estar involucradas en estas actividades.
• Protección de la reputación: Al implementar un sólido proceso KYC, las empresas demuestran su compromiso con la transparencia y la lucha contra actividades ilegales, protegiendo así su reputación.
• Cumplimiento normativo: El KYC es un requisito legal en muchos países, y las empresas que no cumplan con estas normas pueden enfrentar sanciones significativas.

La implementación rigurosa de KYC es esencial para cualquier organización que busque protegerse contra riesgos financieros y legales. La consulta de datos sobre sanciones, como las proporcionadas por la Procuraduría en Colombia o la rama judicial, constituye una herramienta poderosa que fortalece las prácticas de debida diligencia y compliance.

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Redacción: Luisa Caicedo