Los delincuentes emplean diversas estrategias para llevar a cabo actos ilícitos. El lavado de activos es una de las prácticas más comunes y sofisticadas, utilizada para ocultar el origen ilícito del dinero. Entre las múltiples modalidades de lavado de activos, el “pitufeo” se destaca por su ingenio y efectividad. Esta técnica, también conocida como “smurfing”, consiste en dividir grandes sumas de dinero en múltiples transacciones pequeñas para evitar ser detectadas por los sistemas de control financiero. A lo largo de este artículo, explicaremos en detalle cómo funciona el pitufeo, sus implicaciones legales y los desafíos que presenta para las autoridades encargadas de combatir el lavado de dinero.

¿Qué es el pitufeo y cómo funciona?

El pitufeo se conoce como la técnica de lavado de dinero que consiste en realizar varios y pequeños depósitos de dinero para evitar ser detectado por las entidades financieras que monitorean operaciones sospechosas. Esta práctica es utilizada por delincuentes para eludir los reportes de transacciones que superan ciertos montos establecidos por las regulaciones financieras. Al fragmentar grandes sumas en cantidades menores, los delincuentes pueden mover dinero ilícito sin levantar sospechas, complicando así la labor de las autoridades encargadas de combatir el lavado de activos.

• Fragmentación de grandes sumas de dinero: Los delincuentes dividen grandes cantidades de dinero en montos más pequeños.
• Depósitos en diferentes cuentas bancarias: Estos montos fragmentados son depositados en múltiples cuentas bancarias, a menudo en diferentes bancos.
• Evasión de umbrales de reporte: Al mantener cada depósito por debajo del umbral de reporte obligatorio, los delincuentes pueden mover grandes cantidades de dinero sin levantar sospechas.
• Uso de múltiples personas: En ocasiones, se utilizan varias personas (conocidas como “pitufos”) para realizar estos depósitos, lo que dificulta aún más la detección por parte de las autoridades.

¿Por qué es tan efectivo?

El pitufeo es una técnica altamente eficaz por varias razones:

• Discreción: Al dividir el dinero en pequeñas cantidades, se evita que las transacciones individuales llamen la atención de las autoridades financieras.
• Complejidad: El entrelazamiento de múltiples cuentas y personas dificulta enormemente el seguimiento del flujo de dinero.
• Adaptabilidad: Los delincuentes pueden ajustar esta técnica a diferentes contextos y circunstancias, lo que la hace difícil de erradicar.

Impacto económico y social del pitufeo:

El lavado de dinero a través del pitufeo tiene un impacto significativo en la economía y la seguridad financiera:

• Consecuencias económicas: El lavado de dinero a través del pitufeo afecta gravemente la estabilidad económica de un país. Al introducir dinero ilícito en el sistema financiero, se distorsionan los mercados y se crean burbujas económicas que pueden llevar a crisis financieras. 
• Corrupción: El pitufeo fomenta la corrupción, ya que los delincuentes a menudo sobornan a funcionarios para facilitar sus operaciones. Esto debilita las instituciones y reduce la confianza en el sistema financiero y en el gobierno.
• Impacto Social: El dinero proveniente de actividades ilícitas, como el pitufeo, puede financiar otras actividades criminales, como el tráfico de drogas, la trata de personas y el terrorismo. Estas actividades tienen un impacto devastador en la sociedad, ya que generan violencia, inseguridad y sufrimiento humano. 
• Desigualdad: El lavado de dinero perpetúa la desigualdad social, ya que los recursos que podrían destinarse a mejorar la calidad de vida de la población se desvían hacia actividades criminales.
• Financiamiento del crimen organizado: El pitufeo es una herramienta fundamental para el financiamiento de actividades criminales como el narcotráfico, el tráfico de armas y la trata de personas.

Roles de las entidades financieras:

Los bancos y otras instituciones financieras juegan un papel crucial en la lucha contra el lavado de dinero. Sus obligaciones incluyen:

• Identificación de clientes: Verificar la identidad de los clientes y mantener registros precisos. Realizar una debida diligencia en estos casos es lo más adecuado, ya que permite conocer el perfil y el origen de los fondos de los clientes.
• Verificación de la identidad: Asegurarse de que los clientes no estén involucrados en actividades ilícitas. Utilizar servicios especializados como los de Risks International, que incluyen la verificación en listas restrictivas y vinculantes, permite comprobar si los clientes están en listas de sanciones internacionales, como las de la OFAC o la ONU, y monitorear listas de personas políticamente expuestas (PEP) para identificar posibles riesgos de corrupción
• Presentación de informes de operaciones sospechosas: Reportar cualquier transacción que parezca inusual o sospechosa a las autoridades competentes.

La lucha contra el pitufeo:

Las autoridades y las instituciones financieras han implementado diversas medidas para combatir el pitufeo:

• Regulaciones internacionales: Normas como las establecidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) buscan fortalecer los controles contra el lavado de dinero a nivel global.
• Monitoreo de transacciones: Las entidades financieras utilizan sofisticados sistemas de análisis de datos para identificar patrones sospechosos en las transacciones.
• Colaboración internacional: La cooperación entre diferentes países es esencial para rastrear el flujo de dinero ilícito a través de las fronteras.
• Educación: La sensibilización de la población y de los profesionales del sector financiero es fundamental para prevenir y detectar esta práctica.

Tecnología y Detección:

Con el avance de la tecnología, las entidades financieras han logrado mejorar sus sistemas de detección de actividades sospechosas. El uso de inteligencia artificial y análisis de datos permite identificar patrones inusuales en las transacciones, lo que facilita la detección temprana del pitufeo y otras formas de lavado de dinero.

Para combatir el pitufeo y sus efectos, es crucial implementar medidas de prevención efectivas:

• Fortalecimiento de la regulación financiera: Aumentar los controles y la supervisión de las transacciones financieras para detectar actividades sospechosas.
• Capacitación y concienciación: Educar a los empleados de las instituciones financieras sobre las técnicas de lavado de dinero y cómo identificarlas.
• Colaboración internacional: Fomentar la cooperación entre países para compartir información y estrategias de lucha contra el lavado de dinero.
• Tecnología avanzada: Utilizar herramientas tecnológicas avanzadas, como la inteligencia artificial y el análisis de big data, para identificar patrones sospechosos y prevenir el pitufeo.

En Risks International, seguimos y seguiremos firmes en nuestra misión de erradicar estos flagelos. Con nuestros servicios especializados en prevención de riesgos LA/FT, estamos comprometidos a ofrecer soluciones efectivas y personalizadas para enfrentar y superar cualquier desafío.

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Por: Luisa Caicedo

Fuente: https://transparenciacolombia.org.co/negocios-fantasma/pitufeo-lavado-de-dinero-a-traves-del-sistema-financiero/