El Departamento del Tesoro de Estados Unidos ha propuesto regulaciones más estrictas para combatir el flujo de dinero ilícito en dos importantes industrias: la inmobiliaria y la de asesoría de inversiones. Aunque los profesionales de estas áreas respaldan los objetivos del Tesoro, algunos expresan preocupación por la precisión y la distribución de responsabilidades en la detección del lavado de dinero.
Las normas propuestas buscan cerrar brechas significativas en las protecciones contra el lavado de dinero en Estados Unidos. Sin embargo, los asesores de inversiones y los agentes inmobiliarios desean que las regulaciones sean más específicas y efectivas. En particular, Andreessen Horowitz, una destacada firma de capital de riesgo, considera que las normas propuestas podrían resultar en una “regulación costosa y duplicada” sin beneficios sustanciales para la aplicación de la ley o la reducción del riesgo financiero ilícito
La FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros) propuso por primera vez supervisar a los asesores de inversión en 2015, pero la norma no se promulgó debido a la oposición de la industria. La última versión de la norma representa una mejora, pero aún genera preocupación. Específicamente, se necesita aclarar cómo se aplicará la norma a los asesores que gestionan vehículos de inversión colectiva. En estos casos, los asesores podrían transferir las obligaciones de información sobre el blanqueo de dinero al administrador del fondo.
Además, la propuesta de la FinCEN requeriría que al menos una de las partes involucradas en la venta de bienes raíces residenciales presente un informe cuando la transacción se realice en efectivo o esté financiada por un prestamista no sujeto a las leyes contra el blanqueo de dinero. La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAAR) ha instado a que los agentes y corredores no sean responsables de obtener información sobre el origen de los fondos de sus clientes, ya que esto podría ponerlos en una situación precaria y peligrosa.
La Asociación Estadounidense de Títulos de Propiedad, que representa a la industria de títulos y acuerdos, ha expresado su preocupación por las normas propuestas destinadas a combatir el lavado de dinero. En una carta dirigida a la FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros), la asociación argumenta que estas regulaciones serían excesivamente onerosas y costosas para sus miembros.
Más del 90% de las compañías de títulos son pequeñas empresas, según datos de la Administración de Pequeñas Empresas. La Asociación Estadounidense de Títulos de Propiedad recomienda que la responsabilidad de presentación de informes recaiga en los agentes de depósito en garantía o abogados, en lugar de cargar a las compañías de títulos con esta tarea.
En los últimos años, la pequeña oficina del Tesoro, encargada de controlar el lavado de dinero y la inteligencia financiera en Estados Unidos, ha asumido nuevas responsabilidades. Sin embargo, sus directores y defensores han presionado al Congreso para obtener más fondos, argumentando que la oficina carece del personal y los recursos adecuados para implementar su ambiciosa agenda regulatoria al ritmo previsto.
Además, la FinCEN está trabajando en la creación de una base de datos de propiedad corporativa, que contendrá información sobre la propiedad de decenas de millones de entidades corporativas en todo Estados Unidos. Los legisladores esperan que esta medida contribuya a combatir el uso de compañías de responsabilidad limitada y otras entidades por parte de lavadores de dinero y oligarcas rusos con vínculos con el presidente Vladimir Putin.
Nuevas normas contra el blanqueo de dinero:
Las normas propuestas buscan cerrar brechas significativas en las protecciones contra el lavado de dinero en Estados Unidos.
- Unión Europea (UE): El Reglamento (UE) 2024/1620 del Parlamento Europeo y del Consejo, creado el 31 de mayo de 2024, establece la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (AMLA). Esta autoridad tiene como objetivo reforzar la supervisión y aplicación armonizada de medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a nivel de la Unión Europea.
- Las nuevas normas brindan acceso a información sobre beneficiarios reales y otorgan más poderes a las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) para analizar y detectar casos de lavado de dinero y financiación del terrorismo, así como para suspender operaciones sospechosas.
- Estados Unidos: El Departamento del Tesoro de Estados Unidos ha propuesto regulaciones más estrictas para combatir el flujo de dinero ilícito en las industrias inmobiliaria y de asesoría de inversiones. Estas normas buscan cerrar brechas en las protecciones contra el lavado de dinero y brindar acceso a información sobre beneficiarios reales.
- Además, se propone que al menos una de las partes involucradas en la venta de bienes raíces residenciales presente un informe cuando la transacción se realice en efectivo o esté financiada por un prestamista no sujeto a las leyes contra el blanqueo de dinero.
¿Qué le preocupa a los asesores de inversiones y los agentes inmobiliarios?
Los agentes inmobiliarios y asesores de inversiones expresaron preocupación por las normas propuestas contra el blanqueo de dinero debido a varios motivos:
- Regulación costosa y duplicada: Algunos consideran que las normas podrían resultar en una regulación costosa y duplicada sin beneficios significativos para la aplicación de la ley o la reducción del riesgo de actividad financiera ilícita.
- Responsabilidad compartida: Los profesionales desean que las normas se redacten de manera precisa y que la responsabilidad de detectar el lavado de dinero no recaiga exclusivamente en ellos, sino también en otros miembros de su industria.
- Exclusión de empresas de capital de riesgo: Empresas como Andreessen Horowitz han pedido que se excluya a las empresas de capital de riesgo de estas regulaciones, argumentando que hay poca evidencia de que sean un objetivo para los lavadores de dinero.
- Claridad en la aplicación: Se necesita aclarar cómo se aplicará la norma a los asesores de inversión que gestionan vehículos de inversión colectiva, especialmente en relación con las obligaciones de información contra el blanqueo de dinero.
Si bien las nuevas normas contra el blanqueo de dinero han generado un debate intenso en el sector inmobiliario y de asesoría de inversiones, es importante que los profesionales de estas áreas se mantengan informados y colaboren activamente en su implementación. La precisión y distribución de responsabilidades en la detección del lavado de dinero son aspectos clave que requieren atención.
Risks International, una empresa dedicada a la prevención del Lavado de Activos, está atenta a las nuevas normas contra el blanqueo de dinero en el sector inmobiliario y de asesoría de inversiones. Nuestro compromiso es colaborar con los profesionales de estas áreas para garantizar una aplicación efectiva y precisa de las regulaciones.
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Por: Luisa Caicedo
Fuentes:
https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=DOUE-L-2024-80910
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