Las plataformas Fintech han revolucionado el sector financiero, ofreciendo servicios innovadores que facilitan la gestión de recursos económicos a través de la tecnología. Desde pagos móviles y banca digital hasta criptomonedas, estas innovaciones han transformado la manera en que manejamos nuestras finanzas. Sin embargo, esta revolución financiera no está exenta de riesgos.

La naturaleza digital de las Fintech las convierte en un blanco atractivo para los ciberdelincuentes. Las transacciones rápidas y la gran cantidad de datos sensibles que manejan estas plataformas las hacen especialmente vulnerables a ataques como el fraude, el robo de identidad y el lavado de dinero. Además, la digitalización de la vida cotidiana ha creado un “terreno fértil” para que los ciberdelincuentes realicen ataques informáticos de forma más masiva y sencilla.

¿Qué son las plataformas Fintech?

Las Fintech, o tecnologías financieras, son aplicaciones y servicios que utilizan la tecnología para mejorar y automatizar las actividades financieras. Estas plataformas permiten realizar una variedad de operaciones, desde transferencias bancarias y pagos en línea hasta la gestión de inversiones y la concesión de créditos digitales.

Las Fintech abarcan una amplia gama de técnicas, recursos y aplicaciones que facilitan la administración de recursos económicos a través de medios digitales. Además, el término Fintech también se refiere a las empresas que desarrollan y ofrecen estos servicios innovadores. Estas empresas están transformando el sector financiero al proporcionar soluciones más rápidas, eficientes y accesibles en comparación con los métodos tradicionales.

Beneficios de las plataformas Fintech:

• Rapidez y eficiencia: Uno de los principales beneficios de las plataformas Fintech es la rapidez con la que se pueden realizar transacciones. A diferencia de los métodos tradicionales, las Fintech permiten transferencias casi instantáneas, lo que es especialmente útil en un mundo globalizado donde las transacciones transfronterizas son comunes.
• Accesibilidad: Las Fintech han democratizado el acceso a los servicios financieros. Personas que antes no podían acceder a ciertos servicios bancarios ahora pueden hacerlo a través de estas plataformas. Esto incluye desde la apertura de cuentas hasta la obtención de créditos y la inversión en mercados financieros.
• Innovación constante: La competencia en el sector Fintech ha llevado a una constante innovación. Nuevas tecnologías como la inteligencia artificial y el blockchain están siendo integradas en estas plataformas para ofrecer servicios más seguros y eficientes.

Desafíos y riesgos:

Así como existen beneficios en el uso de las plataformas Fintech, también nos podemos encontrar con varios riesgos. Veamos cuáles son:

• Uso indebido por parte de delincuentes: A pesar de sus beneficios, las plataformas Fintech también presentan riesgos. La rapidez y la naturaleza de las transacciones dificultan la detección de actividades ilícitas. Esto ha llevado a que delincuentes utilicen estas plataformas para el lavado de dinero y otras actividades ilegales.

• Regulación y cumplimiento: Las autoridades están trabajando para regular las plataformas Fintech y garantizar que implementen medidas adecuadas de prevención del lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC). Estas medidas son esenciales para prevenir el uso indebido de estas plataformas y proteger a los usuarios legítimos.
• Riesgo de Lavado de Activos: Las Fintech, al ser un sector emergente, son un objetivo atractivo para el lavado de dinero y otros delitos financieros. Para mitigar estos riesgos, es crucial validar antecedentes de clientes y revisar las dinámicas de transacciones para evitar la recepción de dinero ilegal y el trato con criminales.
• Seguridad cibernética: La naturaleza digital de las Fintech las convierte en un objetivo atractivo para los ciberdelincuentes. Los ataques cibernéticos, como el fraude, el robo de identidad y el phishing, son amenazas constantes. Las Fintech deben invertir en tecnologías avanzadas de ciberseguridad y en la capacitación continua de su personal para mitigar estos riesgos.
• Adaptación a la normativa: Las Fintech operan en un entorno regulatorio en constante cambio. Adaptarse a nuevas regulaciones y cumplir con los requisitos legales puede ser un desafío, especialmente para las startups y las empresas más pequeñas. El incumplimiento de las normativas puede resultar en sanciones severas y dañar la reputación de la empresa

Tácticas comunes de los cibercriminales:

Los cibercriminales han encontrado en las Fintech un terreno fértil para sus actividades ilícitas. Algunas de las tácticas más comunes incluyen:

• Phishing: Engañando a los usuarios para que revelen información confidencial a través de correos electrónicos o sitios web falsos.
• Malware: Introduciendo software malicioso en los dispositivos de los usuarios para robar datos o controlar sus sistemas.
• Ataques de denegación de servicio: Inundando los servidores de una Fintech con solicitudes para hacerla inaccesible.
• Ataques a la cadena de suministro: Comprometiendo a proveedores o socios comerciales para acceder a los sistemas de la Fintech.

Medidas de prevención:

• Conocimiento del cliente (KYC): Las plataformas Fintech deben implementar procedimientos de KYC para verificar la identidad de sus usuarios. Esto incluye la recopilación de información personal y la realización de verificaciones de antecedentes para asegurarse de que los usuarios no estén involucrados en actividades ilícitas.
• Prevención del lavado de dinero (AML): Además de KYC, las Fintech también deben adoptar medidas de AML. Estas incluyen la monitorización de transacciones sospechosas y la colaboración con las autoridades para reportar actividades sospechosas.
• Educación y concienciación: Es necesario que las Fintech inviertan en la educación y concienciación de sus usuarios sobre las mejores prácticas de seguridad. Esto incluye campañas informativas sobre cómo reconocer intentos de phishing, la importancia de utilizar contraseñas seguras y cómo proteger sus dispositivos contra malware.
• Auditorías y pruebas de seguridad: Realizar auditorías regulares puede ayudar a identificar y corregir vulnerabilidades en los sistemas de las Fintech. Estas prácticas proactivas son esenciales para mantener la seguridad y la integridad de las plataformas.

Estrategias para protegerse de los cibercriminales:

Si bien las Fintech y los reguladores tienen un papel fundamental en la protección de los usuarios, estos también deben tomar medidas para proteger su información y sus finanzas:

• Ser cautelosos con los enlaces y archivos adjuntos: Evitar hacer clic en enlaces sospechosos o abrir archivos de remitentes desconocidos.
• Utilizar contraseñas fuertes y únicas: Combinar mayúsculas, minúsculas, números y caracteres especiales para crear contraseñas difíciles de adivinar.
• Activar la autenticación de dos factores: Agregar una capa adicional de seguridad a las cuentas.
• Mantener actualizado el software: Instalar parches de seguridad para corregir vulnerabilidades conocidas.
• Ser conscientes de las estafas: Informarse sobre las últimas técnicas de phishing y otras estafas comunes.

Las Fintech han revolucionado la forma en que interactuamos con el dinero. Sin embargo, su rápido crecimiento ha generado nuevos desafíos en materia de ciberseguridad. Es fundamental que tanto las empresas Fintech como los usuarios adopten medidas proactivas para protegerse de las amenazas cibernéticas. La colaboración entre el sector público y privado, junto con una mayor conciencia de los riesgos, será clave para garantizar un futuro seguro y próspero para las Fintech.

Risks International, una empresa líder en tecnología, hace un llamado a las personas para que protejan sus datos y activos financieros de los ciberdelincuentes. Es crucial que los usuarios adopten medidas de seguridad robustas y se mantengan informados sobre las mejores prácticas para protegerse contra amenazas cibernéticas.

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Redacción: Luisa Caicedo

Fuente:

https://blog.hubspot.es/sales/fintech